切實解決融資難融資貴 金融服務民企監管督查將啟動

2019-04-16 11:43:00

此次監督檢查要點包括但不限于六大方面:金融服務體系建設情況,“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設情況,民營企業授信服務開展情況,幫助民營企業融資紓困情況,平衡好支持民營企業發展與防范金融風險關系的情況,保險機構支持民營企業情況。

今年以來,監管部門陸續出臺了加強金融服務民營企業和小微企業的相關政策。政策中的各項要求有沒有得到落實?各銀行、保險機構在落實的過程中有何實際操作難度?已落實的舉措是否取得明顯成效?

上證報從相關渠道獲悉,為切實解決民營企業和小微企業融資難融資貴問題,監管部門近日將啟動相關監督檢查工作,時間跨度長達近一年。同時,監管部門擬以此次督查為契機,切實推動解決金融服務民營企業的痛點和難點問題,并建立起銀行保險業服務民營企業的長效機制,促進民營經濟持續健康發展。

重點督查六方面

據了解,此次監督檢查要點包括但不限于六大方面:金融服務體系建設情況,“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設情況,民營企業授信服務開展情況,幫助民營企業融資紓困情況,平衡好支持民營企業發展與防范金融風險關系的情況,保險機構支持民營企業情況。

具體來看,大中型銀行普惠金融事業部建設是否取得明顯成效,是否單獨設置普惠信貸計劃,是否將內部資源、政策向普惠金融服務領域傾斜?地方法人銀行是否有效加大對民營企業的支持?商業銀行是否在法人層面制定和完成民營企業服務年度目標,是否在內部績效考核中提高民營企業融資業務考核權重,是否建立并明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件,是否將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇,是否設立內部問責申訴通道?

此外,商業銀行貸款審批是否對民營企業設置歧視性要求,貸款利率和條件是否高于同等條件下的國有企業,是否有效提高貸款需求響應速度和授信審批效率?銀行保險機構是否按照市場化、法治化原則,區別對待、“一企一策”,分類采取支持處置措施?普惠金融定向降準等優惠政策低成本資金的使用是否合規,貸款資金是否被截留、挪用甚至轉手套利?保險機構是否提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務,為民營企業獲得融資提供增信支持,是否有效參與化解處置民營上市公司股票質押風險?

根據要求,各地方監管部門在開展民營企業調查時,還應從企業端重點核實貸款審批情況、貸款需求響應情況及減費讓利情況。包括但不限于:貸款審批是否對民營企業設置歧視性要求,是否要求提供額外信用增信措施,是否僅以無抵押擔保為由不予授信,是否盲目抽貸、壓貸,是否及時回應貸款需求,是否主動提前對接續貸需求,是否嚴格執行“兩禁兩限”規定,是否通過以貸轉存、存貸掛鉤等不合理方式變相提高融資成本等。

督查時間跨度一年

據了解,此次監督檢查由機構自查、監管監測、監管檢查和企業調查四部分組成。

各銀行保險法人機構將負責組織實施各級機構的自查。監管部門負責實施監測,督促所監管法人機構及時制定2019年度民營企業服務目標,按季度對民營企業貸款戶數、金額、信貸綜合融資成本等進行監測分析,根據實際情況對民營企業貸款實施差異化考核。

監管部門還將結合2019年度現場檢查計劃,對服務民營企業重大政策落實情況進行檢查。各地方監管部門還會選擇一定數量轄內民營企業進行現場調查,調查范圍應覆蓋大中型企業和小微企業。

根據時間安排,整個監督檢查時間周期跨度約一年,上半年側重制度建設情況,下半年側重制度執行情況及成效。根據要求,各銀行保險法人機構和地方監管部門應分別于6月和12月之前將半年自查報告、半年監督檢查報告和年度自查報告、年度監督檢查報告進行上報。

“在督查中一旦發現問題,各銀行保險機構應即查即改,并對其中難以立即整改到位的問題建立臺賬,明確時限,責任到人,持續推進整改工作?!本菀的諶聳客嘎?,監管部門對違規行為一經查實,則要依法嚴肅處理相關機構和責任人員。

(來源:上海證券報)